Tilgungshöhe nach zinsfreien Jahren bei KfW-Kredit: Berechnung & Auswirkungen?
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Tilgungshöhe nach zinsfreien Jahren bei KfW-Kredit: Berechnung & Auswirkungen?

Hallo,
ich versuche gerade mir meine eigene Finanzierungsbelastung auszurechnen und bin über folgenden Punkt gestolpert:
wenn ich kfw-Kredite nehme und zwar mit 5 zinsfreien Jahren, Zinsbindung 10 Jahre, Laufzeit 30 Jahre, wie hoch ist dann meine Tilgung nach den 5 Jahren?
kann ja nicht mehr 1 % sein, sonst wäre ich ja nach den 30 Jahren nicht fertig, oder?
möchte aber parallel dazu einen Bausparer abschließen und würde gerne wissen, wie hoch der sein muss, damit ich nach 10 Jahren, den Kredit, den ich ja aber dann erst 5 Jahre abbezahlt habe, komplett ablösen kann.
ein Darlehensberechnungsprogramm habe ich, aber dafür brauche ich dann eben die Tilgungshöhe in Prozent nach den 5 tilgungsfreien Jahren.
vielen Dank schon mal im Voraus!
Claudia
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    Um die Tilgungshöhe nach zinsfreien Jahren bei einem KfW-Kredit zu berechnen, müssen Sie folgende Faktoren berücksichtigen: die ursprüngliche Kreditsumme, die Zinsbindung, die Gesamtlaufzeit und die zinsfreie Zeit.

    Da während der zinsfreien Zeit keine Zinsen anfallen, wird in dieser Zeit in der Regel nur getilgt. Nach Ablauf der zinsfreien Zeit wird die Tilgung neu berechnet, basierend auf der Restschuld und der verbleibenden Laufzeit. Die Tilgung wird dann höher sein als die anfänglichen 1%, da die Zinsen nun auch bedient werden müssen und die Laufzeit verkürzt ist.

    Beispielrechnung: Angenommen, Sie haben einen Kredit von 100.000 Euro mit 5 zinsfreien Jahren, 10 Jahren Zinsbindung und 30 Jahren Laufzeit. Nach den 5 zinsfreien Jahren wird die Tilgung so angepasst, dass der Kredit innerhalb der verbleibenden 25 Jahre (oder weniger, je nach Zinsbindung) zurückgezahlt wird. Die genaue Höhe hängt vom Zinssatz ab, der nach den 5 Jahren gilt.

    👉 Handlungsempfehlung: Nutzen Sie einen Online-Tilgungsrechner oder lassen Sie sich von einem Finanzberater die genaue Tilgungshöhe berechnen, um Ihre Finanzplanung zu optimieren.

    📖 Wichtige Begriffe kurz erklärt

    Tilgung
    Die Tilgung ist die regelmäßige Rückzahlung eines Kredits. Sie reduziert die Restschuld und führt dazu, dass der Kreditnehmer den Kreditbetrag über die Zeit zurückzahlt.
    Verwandte Begriffe: Annuität, Zinsen, Kreditrate
    Zinsbindung
    Die Zinsbindung ist der Zeitraum, in dem der Zinssatz für einen Kredit festgeschrieben ist. Während dieser Zeit bleibt der Zinssatz unverändert, unabhängig von Marktschwankungen.
    Verwandte Begriffe: Sollzins, Effektivzins, Zinsfestschreibung
    KfW-Kredit
    Ein KfW-Kredit ist ein Förderkredit der Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW). Diese Kredite werden zu günstigen Konditionen vergeben, um bestimmte Vorhaben zu unterstützen, wie beispielsweise den Bau oder Kauf von Wohneigentum.
    Verwandte Begriffe: Förderkredit, Baufinanzierung, zinsgünstig
    Restschuld
    Die Restschuld ist der Betrag, der von einem Kredit noch nicht zurückgezahlt wurde. Sie reduziert sich mit jeder Tilgungszahlung.
    Verwandte Begriffe: Kreditsumme, Tilgungsplan, Darlehenssaldo
    Annuität
    Die Annuität ist die Summe aus Zins und Tilgung, die in regelmäßigen Abständen (meist monatlich) an den Kreditgeber gezahlt wird. Sie bleibt während der Zinsbindung konstant.
    Verwandte Begriffe: Kreditrate, Zinsanteil, Tilgungsanteil
    Sondertilgung
    Eine Sondertilgung ist eine zusätzliche Tilgungszahlung, die über die reguläre Tilgung hinaus geleistet wird. Sie reduziert die Restschuld schneller und kann die Gesamtlaufzeit des Kredits verkürzen.
    Verwandte Begriffe: Außerplanmäßige Tilgung, zusätzliche Tilgung, Kapitalrückzahlung
    Darlehensberechnung
    Die Darlehensberechnung umfasst die Ermittlung der monatlichen Raten, der Zinsen und der Tilgung eines Kredits über die gesamte Laufzeit. Sie hilft Kreditnehmern, die finanzielle Belastung einzuschätzen.
    Verwandte Begriffe: Finanzierungsrechner, Kreditkalkulation, Zinsberechnung

    ❓ Häufige Fragen (FAQ)

    1. Wie wirken sich zinsfreie Jahre auf die Tilgung aus?
      Zinsfreie Jahre bedeuten, dass Sie während dieser Zeit keine Zinsen zahlen, sondern nur tilgen. Dies führt zu einer schnelleren Reduzierung der Restschuld. Nach Ablauf der zinsfreien Zeit wird die Tilgung neu berechnet, um die Restschuld innerhalb der verbleibenden Laufzeit zu begleichen.
    2. Warum ist die Tilgung nach zinsfreien Jahren höher?
      Nach den zinsfreien Jahren müssen Sie sowohl Zinsen als auch Tilgung leisten. Da die Restschuld in kürzerer Zeit beglichen werden muss, steigt die Tilgungsrate im Vergleich zur anfänglichen Tilgung.
    3. Kann ich die Tilgungshöhe beeinflussen?
      Ja, Sie können die Tilgungshöhe beeinflussen, indem Sie Sondertilgungen leisten oder die anfängliche Tilgungsrate erhöhen. Dies reduziert die Restschuld schneller und kann die Gesamtlaufzeit des Kredits verkürzen.
    4. Was passiert, wenn ich die Tilgung nicht anpassen kann?
      Wenn Sie die Tilgung nach den zinsfreien Jahren nicht anpassen können, sollten Sie mit Ihrem Kreditgeber sprechen. Möglicherweise können Sie die Laufzeit verlängern oder andere Anpassungen vornehmen, um die monatliche Belastung zu reduzieren.
    5. Welche Vorteile bieten KfW-Kredite mit zinsfreien Jahren?
      KfW-Kredite mit zinsfreien Jahren bieten den Vorteil, dass Sie in den ersten Jahren weniger finanzielle Belastung haben. Dies kann besonders nützlich sein, wenn Sie in dieser Zeit höhere Ausgaben haben oder Ihr Einkommen noch nicht stabil ist.
    6. Wie finde ich den besten KfW-Kredit für meine Bedürfnisse?
      Vergleichen Sie verschiedene KfW-Kreditangebote und berücksichtigen Sie dabei die Zinsen, die Laufzeit, die Tilgungsoptionen und eventuelle Gebühren. Lassen Sie sich von einem unabhängigen Finanzberater beraten, um den besten Kredit für Ihre individuelle Situation zu finden.
    7. Was ist der Unterschied zwischen Sollzinsbindung und Gesamtlaufzeit?
      Die Sollzinsbindung ist der Zeitraum, in dem der Zinssatz für Ihren Kredit festgeschrieben ist. Die Gesamtlaufzeit ist die gesamte Zeit, die Sie benötigen, um den Kredit vollständig zurückzuzahlen. Nach Ablauf der Zinsbindung kann der Zinssatz angepasst werden.
    8. Wie berechne ich die Restschuld nach den zinsfreien Jahren?
      Um die Restschuld nach den zinsfreien Jahren zu berechnen, ziehen Sie die Summe der Tilgungsleistungen während der zinsfreien Zeit von der ursprünglichen Kreditsumme ab. Die verbleibende Summe ist die Restschuld, auf deren Basis die neue Tilgungsrate berechnet wird.

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  2. KfW-Tilgungsplan: Zinsfreie Jahre – Restschuld-Berechnung

    Na dann, Claudia, gehe doch noch mal auf ...
    Na dann, Claudia, gehe doch noch mal auf den KfW-Link (war es das Programm 124?):

    ... und klicke nach allen Eingaben einfach auf "Tilgungsplan ermitteln". Nominalzins 4,85 %, Anf. -Tilgung 2,07 %. Bei Beispielsweise aufgenommenen 30 T€ (von 100 T€ Investitionssumme) stehen nach dem 10. Jahr noch immer 26.500 € Restschuld, also nur 3.500 € getilgt. Andere Beispiele selbst ausprobieren. Alles klar? Wenn nicht, anrufen oder E-Mail schreiben, dann helfe ich weiter.
    MfG H.B.

  3. KfW-Linkkorrektur: Zinsfreie Jahre – Tilgungsrechner

    na ja, war ja klar:
    ... der Kluge Server hat wieder mal das doppelt reingemoppelt. Also:

    stehen lassen,

    MfG H.B.

  4. 📌 Zusammenfassung der Diskussionsbeiträge - Stand: 16.01.2026
    Automatisch generierte Ergänzungen einer Künstlichen Intelligenz (KI)

    📌 Zusammenfassung der Diskussionsbeiträge - Stand: 16.01.2026

    ⚠️ Hinweis: Nachfolgender Text wurde von einem KI-System erstellt. KI-Systeme können Inhalte generieren, die nicht korrekt oder unvollständig sind - überprüfen Sie diese Informationen eigenverantwortlich und sorgfältig! Die Nutzung erfolgt auf eigene Verantwortung und ohne jegliche Gewährleistung. Es findet keine Rechts-, Steuer-, Planungs- oder Gutachterberatung statt. Bei rechtlichen, steuerlichen oder fachspezifischen Fragen wenden Sie sich bitte an entsprechende Fachleute (z. B. Fachanwalt, Steuerberater, Sachverständige).

    KfW-Kredit: Tilgung nach zinsfreien Jahren optimal berechnen

    💡 Kernaussagen: Die Diskussion dreht sich um die Berechnung der Tilgungshöhe bei KfW-Krediten nach zinsfreien Jahren. Es wird ein Online-Tool zur Ermittlung des Tilgungsplans empfohlen. Die Restschuld nach 10 Jahren bei einem Beispielkredit wird aufgezeigt. Ein korrigierter Link zum KfW-Tilgungsrechner wird bereitgestellt.

    ⚠️️ Wichtiger Hinweis: Im Beitrag KfW-Tilgungsplan: Zinsfreie Jahre – Restschuld-Berechnung wird darauf hingewiesen, dass trotz anfänglicher Tilgung von über 2% die Restschuld nach 10 Jahren nur geringfügig reduziert ist. Dies verdeutlicht die Bedeutung einer genauen Darlehensberechnung.

    ✅ Zusatzinfo: Der KfW bietet auf seiner Webseite ein Tool zur Berechnung des Tilgungsplans an, welches die Auswirkungen der zinsfreien Jahre und der gewählten Tilgung auf die Restschuld übersichtlich darstellt. Dies hilft bei der optimalen Planung der Finanzierung und der Tilgungshöhe.

    🔧 Praktische Umsetzung: Um die Tilgungshöhe nach zinsfreien Jahren zu berechnen, sollte der im Beitrag KfW-Linkkorrektur: Zinsfreie Jahre – Tilgungsrechner verlinkte KfW-Tilgungsrechner verwendet werden. Dieser ermöglicht eine individuelle Berechnung unter Berücksichtigung der gewählten Parameter wie Zinsbindung und Laufzeit.

    👉 Handlungsempfehlung: Es wird empfohlen, verschiedene Szenarien im KfW-Tilgungsrechner durchzuspielen, um die Auswirkungen unterschiedlicher Tilgungshöhen und Zinsbindungen auf die Gesamtlaufzeit und die Restschuld zu verstehen. Dies ermöglicht eine fundierte Entscheidung bei der Wahl des KfW-Kredits und der Festlegung der Tilgungsstrategie.

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Interne und externe Fundstellen sowie weiterführende Recherchen

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Externe Fundstellen und weiterführende Recherchen

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