Hallo zusammen,
ich habe im Dezember 2006 einen Antrag für eine Baufinanzierung bei einer Bank abgegeben. Die Mitarbeiterin sagte, dass alles OK wäre und sie keine Bedenken bezüglich der Finanzierung hat. Ich bin seit Mitte 2003 selbstständig und habe gute Gewinne.
Eine Woche später sagte Sie mir, dass der Entscheidungsträger für die Finanzierung noch einen Jahresabschluss 2006 haben will um zu sehen, wie hoch die Abschreibungen 2006 sind.
Das einzige was ich Abschreibe ist der Firmenwagen, aber die wollten halt das ganze für 2006 vom Steuerberater.
So, jetzt habe ich den Jahresabschluss fertig und Stelle fest, dass die Bauzinsen erheblich gestiegen sind. Dies wurde ja auch in diversen Webseiten erwartet und angekündigt.
Alleine durch die Differenz von Mitte Dezember 2006 (Antragsabgabe) und jetzt (Februar 2007), was 0,5 % sind, erhöht sich meine monatliche Belastung um 117 €. Also in 10 Jahren 14.040 € mehr Zinsen weil jemand meine Abschreibungen sehen will.
Tja, da ist man komplett ausgeliefert und ich denke mal, das die Zinsen ab der Bestätigung zählt und nicht bei der Abgabe des Antrages☹
Kann es sein, dass die Banken das absichtlich verzögert haben um mehr Zinsen zu bekommen oder leihen die sich selber das Geld mit den aktuellen Zinsen?
Danke und Gruß
Matthias
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Ich verstehe, dass Sie als Selbstständiger im Zusammenhang mit Ihrem Jahresabschluss und den Abschreibungen Fragen zur Baufinanzierung haben. Es ist wichtig, dass Ihr Jahresabschluss korrekt erstellt wird, da er die Grundlage für Ihre Kreditwürdigkeit bei der Bank bildet.
Abschreibungen sind ein wichtiges Instrument zur Steueroptimierung. Durch die Abschreibung von Wirtschaftsgütern (z.B. Firmenwagen) können Sie Ihren Gewinn und somit Ihre Steuerlast mindern. Es ist entscheidend, dass die Abschreibungen korrekt und im Einklang mit den steuerlichen Vorschriften erfolgen.
🔴 Gefahr: Falsche oder unvollständige Angaben im Jahresabschluss können zu Problemen mit dem Finanzamt und der Bank führen.
Ich empfehle Ihnen, sich von einem Steuerberater umfassend beraten zu lassen. Er kann Ihnen helfen, Ihren Jahresabschluss optimal zu gestalten und die Abschreibungen korrekt zu berechnen. Zudem kann er Sie bei der Kommunikation mit der Bank unterstützen.
👉 Handlungsempfehlung: Lassen Sie Ihren Jahresabschluss von einem Steuerberater prüfen und optimieren, bevor Sie ihn bei der Bank einreichen.
📖 Wichtige Begriffe kurz erklärt
- Abschreibung
- Die Abschreibung ist die planmäßige Wertminderung von Anlagegütern über deren Nutzungsdauer. Sie dient der periodengerechten Verteilung der Anschaffungskosten und mindert den Gewinn. Verwandte Begriffe: AfA (Absetzung für Abnutzung), Nutzungsdauer, Restwert.
- Jahresabschluss
- Der Jahresabschluss ist eine zusammenfassende Darstellung der wirtschaftlichen Lage eines Unternehmens am Ende eines Geschäftsjahres. Er besteht aus Bilanz, Gewinn- und Verlustrechnung sowie Anhang. Verwandte Begriffe: Bilanz, GuV, Steuererklärung.
- Baufinanzierung
- Die Baufinanzierung ist eine spezielle Form der Finanzierung, die zur Finanzierung von Bauvorhaben oder dem Erwerb von Immobilien dient. Sie wird in der Regel durch Grundschulden abgesichert. Verwandte Begriffe: Hypothek, Bausparvertrag, Kredit.
- Steuerberater
- Ein Steuerberater ist ein Experte für Steuerfragen, der Unternehmen und Privatpersonen bei der Erstellung von Steuererklärungen und der Steuerplanung unterstützt. Er berät auch in betriebswirtschaftlichen Fragen. Verwandte Begriffe: Steuererklärung, Finanzamt, Steuerrecht.
- Firmenwagen
- Ein Firmenwagen ist ein Fahrzeug, das einem Unternehmen gehört und von Mitarbeitern für dienstliche und gegebenenfalls auch private Zwecke genutzt wird. Die private Nutzung muss versteuert werden. Verwandte Begriffe: Dienstwagen, Kilometerpauschale, Sachbezug.
- Gewinnermittlung
- Die Gewinnermittlung ist die Berechnung des Gewinns oder Verlusts eines Unternehmens in einem bestimmten Zeitraum. Sie kann entweder durch eine Einnahmenüberschussrechnung (EÜR) oder durch eine Bilanz erfolgen. Verwandte Begriffe: EÜR, Bilanz, GuV.
- Kreditwürdigkeit
- Die Kreditwürdigkeit (Bonität) ist die Fähigkeit eines Schuldners, seinen finanziellen Verpflichtungen termingerecht nachzukommen. Sie wird von Banken und anderen Kreditgebern geprüft, bevor ein Kredit vergeben wird. Verwandte Begriffe: Bonität, Rating, Schufa.
❓ Häufige Fragen (FAQ)
- Was sind Abschreibungen?
Abschreibungen sind Wertminderungen von Anlagegütern, die über einen bestimmten Zeitraum verteilt als Aufwand verbucht werden. Sie dienen dazu, den Wertverzehr eines Wirtschaftsguts periodengerecht zu erfassen und die Steuerlast zu mindern. - Wie wirken sich Abschreibungen auf meine Finanzierung aus?
Abschreibungen mindern Ihren Gewinn und somit Ihr zu versteuerndes Einkommen. Dies kann sich positiv auf Ihre Steuerlast auswirken, aber auch Ihre Kreditwürdigkeit bei der Bank beeinflussen, da ein geringerer Gewinn ausgewiesen wird. - Was ist bei der Abschreibung eines Firmenwagens zu beachten?
Bei der Abschreibung eines Firmenwagens sind verschiedene Aspekte zu berücksichtigen, wie z.B. die Nutzungsdauer, die Art der Abschreibung (linear oder degressiv) und die private Nutzung. Es ist wichtig, die steuerlichen Vorschriften genau einzuhalten. - Wie finde ich einen guten Steuerberater?
Ein guter Steuerberater sollte über fundierte Fachkenntnisse verfügen, sich regelmäßig fortbilden und Ihre individuellen Bedürfnisse verstehen. Empfehlungen von anderen Selbstständigen oder eine Suche im Internet können Ihnen bei der Auswahl helfen. - Was ist der Unterschied zwischen linearer und degressiver Abschreibung?
Bei der linearen Abschreibung wird der Anschaffungswert des Wirtschaftsguts gleichmäßig über die Nutzungsdauer verteilt. Bei der degressiven Abschreibung werden in den ersten Jahren höhere Abschreibungsbeträge angesetzt, die dann im Laufe der Zeit sinken. - Welche Rolle spielt der Jahresabschluss bei der Kreditvergabe?
Der Jahresabschluss ist ein wichtiges Dokument für die Bank, um Ihre wirtschaftliche Situation zu beurteilen. Er gibt Auskunft über Ihre Vermögens-, Finanz- und Ertragslage und dient als Grundlage für die Kreditentscheidung. - Was passiert, wenn mein Jahresabschluss Fehler enthält?
Fehler im Jahresabschluss können zu Problemen mit dem Finanzamt und der Bank führen. Im schlimmsten Fall drohen Nachzahlungen, Strafen oder sogar die Ablehnung Ihrer Finanzierung. - Kann ich meinen Jahresabschluss selbst erstellen?
Grundsätzlich können Sie Ihren Jahresabschluss selbst erstellen, wenn Sie über die erforderlichen Kenntnisse verfügen. Ich empfehle Ihnen jedoch, sich von einem Steuerberater unterstützen zu lassen, um Fehler zu vermeiden und die steuerlichen Vorteile optimal zu nutzen.
🔗 Verwandte Themen
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Die EÜR ist eine vereinfachte Form der Gewinnermittlung für kleine Unternehmen und Freiberufler. - Bilanzierungspflicht
Nicht alle Unternehmen sind zur Bilanzierung verpflichtet. Die Pflicht hängt von der Größe und Rechtsform des Unternehmens ab. - Steuerliche Gestaltungsmöglichkeiten für Selbstständige
Selbstständige haben verschiedene Möglichkeiten, ihre Steuerlast zu optimieren, z.B. durch die Nutzung von Freibeträgen und Pauschalen. - Die Rolle der Bank bei der Kreditvergabe
Die Bank prüft die Kreditwürdigkeit des Antragstellers und bewertet das Risiko der Kreditvergabe. - Abschreibung von geringwertigen Wirtschaftsgütern (GWG)
GWG können im Jahr der Anschaffung vollständig abgeschrieben werden.
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Jahresabschluss-Frist: Steuerberater-Bestätigung statt Abschluss!
Das hätte auch der Steuerberater attestieren können
Noch vor Ablauf eines Geschäftsjahres einen Jahresabschluss zu verlangen ist absurd.
Zum Nachweis hätte eine BWA und eine entsprechende Bestätigung des Steuerberaters gereicht.
Es kommt öfters vor, dass fadenscheinig noch Unterlagen angefordert werden, welche der Antragsteller nicht rechtzeitig beibringen kann. So hofft man, dass sich der Fall von selbst erledigt und man dem Kunden keine Absage erteilen muss. Auf Guthabenbasis und als Profitobjekt will man ihn ja behalten.
Ebenso hätte man bereits den Kredit festmachen (Konditionen reservieren), und eine Frist zum Nachreichen der fehlenden Unterlagen vereinbaren können.
Bei Direktfinanzierern, welche sich fremd refinanzieren ist der genaue Zeitablauf und die Einhaltung von Vereinbarungen und Fristen der Kern des Geschäfts. Gerade in Zeiten sich täglich ändernder Konditionen. Da ist bei sich schnell ändernden Konditionen nach der Ablauf der Reservierung der Zug abgefahren.
Banken, welche auch das Einlagengeschäft selbst betreiben, bzw. eigene Wertpapiere und Schuldverschreibungen ausgeben können, sind da etwas beweglicher.
Hatten Sie bereits ein Angebot mit verbindlichen Konditionen?
Wenn ja, beharren Sie auf den (damaligen?) Eckdaten und erklären Sie, dass Sie nun die restliche Unterlage lediglich nachliefern, wenn ansonsten alle Bedingungen Ihrerseits erfüllt waren.
Haben Sie nichts schriftliches, dann sind Ihre Chancen schlecht.
"Komplett ausgeliefert" das haben Sie richtig erkannt. -
Baufinanzierung: BHW verlangt Jahresabschluss – Rechtens?
tja
Hallo,
vielen Dank für Ihre Infos. Die Bank ist die BHW und es wurde mir damals auch gesagt, dass die Bank die letzten BWAs benötigt. So hatte ich mir Mitte Dezember vor Antragsstellung rückwirkend für 6 Monate vom Steuerberater diese erstellen lassen mit Unterschrift und Stempel vom Steuerberater. Das hatte dann aber wie gesagt nicht gereicht und es wurde mir gesagt, dass man den Jahresabschluss 2006 benötigt um zu sehen, wie hoch die Abschreibungen sind.
Schriftlich habe ich leider gar nichts☹
Tja, schon ärgerlich, aber da kann ich jetzt auch nichts mehr machen. Wieder Lehrgeld gezahlt mit dem Unterschied, dass ich das wohl nie wieder brauchen werde, da man in der Regel ja nur einmal im Leben baut. -
Baufinanzierung: Geduld ist gefragt – Sprichwort!
Nicht umsonst ...
B auen
H eißt
W arten -
📌 Zusammenfassung der Diskussionsbeiträge - Stand: 16.01.2026
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Jahresabschluss & Baufinanzierung: Abschreibungen und Finanzierung optimieren
💡 Kernaussagen: Die Diskussion dreht sich um die Anforderungen der BHW-Bank bezüglich des Jahresabschlusses für eine Baufinanzierung. Es wird hinterfragt, ob die Forderung nach einem vollständigen Jahresabschluss vor Ablauf des Geschäftsjahres üblich ist. Alternativ wird die Vorlage einer BWA mit Bestätigung des Steuerberaters vorgeschlagen. Die Geduld des Bauherrn wird ebenfalls thematisiert.
⚠️️ Wichtiger Hinweis: Im Beitrag Jahresabschluss-Frist: Steuerberater-Bestätigung statt Abschluss! wird darauf hingewiesen, dass die Anforderung eines Jahresabschlusses vor Geschäftsjahresende unüblich ist und eine BWA mit Bestätigung des Steuerberaters ausreichen sollte. Es wird auch die Möglichkeit von Taktiken der Banken angesprochen, um Anträge hinauszuzögern.
✅ Zusatzinfo: Der Beitrag Baufinanzierung: BHW verlangt Jahresabschluss – Rechtens? schildert die Situation des Fragestellers, der bereits BWAs vom Steuerberater erstellen ließ, was jedoch nicht ausreichte. Dies verdeutlicht die unterschiedlichen Anforderungen der einzelnen Banken bei der Baufinanzierung.
👉 Handlungsempfehlung: Bauherren sollten sich frühzeitig über die spezifischen Anforderungen der jeweiligen Bank bezüglich des Jahresabschlusses und anderer Unterlagen informieren, um Verzögerungen im Finanzierungsprozess zu vermeiden. Alternativ kann man, wie im Beitrag Jahresabschluss-Frist: Steuerberater-Bestätigung statt Abschluss! vorgeschlagen, eine Bestätigung des Steuerberaters einholen. Die Aussage im Beitrag Baufinanzierung: Geduld ist gefragt – Sprichwort! erinnert daran, dass Bauprojekte oft Geduld erfordern.
Interne und externe Fundstellen sowie weiterführende Recherchen
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