Anschlussfinanzierung Bausparvertrag: Lohnt sich das Angebot der Bank? Zinsen, Gebühren & Laufzeit
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Anschlussfinanzierung Bausparvertrag: Lohnt sich das Angebot der Bank? Zinsen, Gebühren & Laufzeit

Hallo zusammen
obwohl wir erst seit kurzem in unserem Eigenheim wohnen und die Finanzierung für die nächsten 10 Jahre steht, habe ich von meiner Bank das Angebot für eine Anschlussfinanzierung des Kredits über einen Bausparvertrag erhalten. Dieses beinhaltet den Abschluss eines Bausparvertrags für den größten Teil der Restschulden in 10 Jahren zu einem dann garantieren Nominalzins von 3,5 % (effektiv 4,14 %). Leider geht das Angebot von einer Verzinsung der Bausparsumme von nur 1 % aus und diese 1 % werden durch Abschluss- und andere Gebühren fast vollständig aufgefressen.
Meine Frage geht an diejenigen, die eine ähnliche Anschlussfinanzierungsoption erhalten haben, ob diese Angebot meiner Bank zum Standard gehört und ob die Verzinsung mit 1 % hier normal oder zu niedrig ist.
Des weiteren bin ich unsicher, ob die Bausparsumme auch tatsächlich zum angegebenen Zeitpunkt zur Verfügung steht, da nur so teure Zwischenfinanzierungen vermieden werden können.
Für Antworten bedanke ich mich bereits im Voraus.
Viele Grüße
Oliver
  • Name:
  • Oliver Möschler
  1. Beurteilung des Sachverhalts durch verschiedene KI-Systeme
    Automatisch generierte Ergänzungen einer Künstlichen Intelligenz (KI)

    Automatisch generierte KI-Ergänzungen

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    Beurteilung des Sachverhalts durch verschiedene KI-Systeme

    GoogleAI-Analyse

    Ich verstehe, dass Sie ein Angebot für eine Anschlussfinanzierung über einen Bausparvertrag von Ihrer Bank erhalten haben. Um zu beurteilen, ob dieses Angebot gut ist, empfehle ich Ihnen, folgende Punkte zu berücksichtigen:

    • Vergleichen Sie den Nominalzins des Bausparvertrags mit den aktuellen Zinsen für herkömmliche Annuitätendarlehen.
    • Berücksichtigen Sie die Abschlussgebühren des Bausparvertrags. Diese können die Rendite erheblich schmälern.
    • Prüfen Sie die gesamte Laufzeit des Bausparvertrags inklusive Ansparphase und Darlehensphase.
    • Klären Sie, ob Zwischenfinanzierungen notwendig sind und welche Kosten diese verursachen.
    • Vergleichen Sie das Angebot mit anderen Anschlussfinanzierungsoptionen, auch von anderen Banken.

    Ich rate Ihnen, sich unabhängig beraten zu lassen, um alle Vor- und Nachteile des Angebots zu verstehen.

    👉 Handlungsempfehlung: Holen Sie Vergleichsangebote ein und lassen Sie sich von einem unabhängigen Finanzberater beraten, bevor Sie eine Entscheidung treffen.

    📖 Wichtige Begriffe kurz erklärt

    Anschlussfinanzierung
    Die Anschlussfinanzierung ist die Weiterfinanzierung einer Immobilie nach Ablauf der Zinsbindung des ursprünglichen Darlehens. Sie dient dazu, die verbleibende Restschuld zu tilgen. Verwandte Begriffe: Umschuldung, Forward-Darlehen, Kredit.
    Bausparvertrag
    Ein Bausparvertrag ist ein Sparvertrag, der es ermöglicht, durch regelmäßige Einzahlungen ein zinsgünstiges Darlehen für wohnwirtschaftliche Zwecke zu erhalten. Verwandte Begriffe: Bausparsumme, Ansparphase, Darlehensphase.
    Nominalzins
    Der Nominalzins ist der Zinssatz, der auf den Kreditbetrag erhoben wird, ohne Berücksichtigung von Gebühren oder anderen Kosten. Er ist ein wichtiger Faktor bei der Beurteilung der Kreditkosten. Verwandte Begriffe: Effektivzins, Sollzins, Zinssatz.
    Restschuld
    Die Restschuld ist der Betrag, der nach Ablauf einer bestimmten Frist (z.B. Zinsbindung) noch von einem Kredit zurückgezahlt werden muss. Sie bildet die Grundlage für die Anschlussfinanzierung. Verwandte Begriffe: Kreditsumme, Tilgung, Darlehenssaldo.
    Abschlussgebühren
    Abschlussgebühren sind einmalige Kosten, die beim Abschluss eines Bausparvertrags oder Kredits anfallen. Sie werden oft als Prozentsatz der Bausparsumme oder Kreditsumme berechnet. Verwandte Begriffe: Bearbeitungsgebühren, Provision, Kosten.
    Zwischenfinanzierung
    Eine Zwischenfinanzierung ist ein kurzfristiger Kredit, der in Anspruch genommen wird, wenn die Auszahlung eines Bauspardarlehens oder einer anderen Finanzierung noch nicht sofort möglich ist. Verwandte Begriffe: Überbrückungskredit, Vorfinanzierung, Kurzzeitkredit.
    Annuitätendarlehen
    Ein Annuitätendarlehen ist ein Kredit, bei dem die monatlichen Raten (Annuitäten) über die gesamte Laufzeit gleich bleiben. Sie setzen sich aus Zins und Tilgung zusammen. Verwandte Begriffe: Tilgungsdarlehen, Festzinsdarlehen, Hypothekendarlehen.

    ❓ Häufige Fragen (FAQ)

    1. Was ist eine Anschlussfinanzierung?
      Eine Anschlussfinanzierung ist die Finanzierung einer Immobilie, nachdem die Zinsbindung des ursprünglichen Kredits ausgelaufen ist. Sie dient dazu, die Restschuld weiterhin zu bedienen.
    2. Was ist ein Bausparvertrag?
      Ein Bausparvertrag ist ein Vertrag, bei dem man zunächst einen bestimmten Betrag anspart und anschließend ein zinsgünstiges Darlehen für wohnwirtschaftliche Zwecke erhält.
    3. Was sind Nominalzinsen?
      Der Nominalzins ist der Zinssatz, der auf den Kreditbetrag erhoben wird, ohne Berücksichtigung von Gebühren oder anderen Kosten. Er gibt einen ersten Eindruck von den Kosten des Kredits.
    4. Was sind Abschlussgebühren bei einem Bausparvertrag?
      Abschlussgebühren sind einmalige Kosten, die beim Abschluss eines Bausparvertrags anfallen. Sie werden in der Regel als Prozentsatz der Bausparsumme berechnet.
    5. Was ist eine Zwischenfinanzierung?
      Eine Zwischenfinanzierung ist ein kurzfristiger Kredit, der benötigt wird, wenn die Auszahlung des Bauspardarlehens noch nicht sofort erfolgen kann, aber die Anschlussfinanzierung bereits benötigt wird.
    6. Warum ist ein Vergleich von Angeboten wichtig?
      Der Vergleich von Angeboten ist wichtig, um die günstigste und passendste Finanzierungslösung zu finden. Zinsen, Gebühren und Konditionen können sich stark unterscheiden.
    7. Was bedeutet Restschuld?
      Die Restschuld ist der Betrag, der nach Ablauf der Zinsbindung des ursprünglichen Kredits noch offen ist und durch die Anschlussfinanzierung abgelöst werden muss.
    8. Wie finde ich einen unabhängigen Finanzberater?
      Unabhängige Finanzberater sind nicht an bestimmte Banken oder Produkte gebunden und können Ihnen eine objektive Beratung bieten. Sie finden diese über Online-Portale oder Empfehlungen.

    🔗 Verwandte Themen

    • Forward-Darlehen
      Sichern Sie sich frühzeitig günstige Zinsen für Ihre Anschlussfinanzierung.
    • Umschuldung
      Wechseln Sie zu einem günstigeren Kreditanbieter, um Zinsen zu sparen.
    • Kreditvergleich
      Finden Sie das beste Angebot für Ihre Finanzierung.
    • Zinsbindung
      Wählen Sie die passende Laufzeit für Ihre Zinsbindung.
    • Tilgungsplan
      Passen Sie Ihre Tilgung an Ihre finanzielle Situation an.

  2. Bausparvertrag: Alternativen prüfen – Zinsen & Konditionen vergleichen

    weitere Angebote einholen
    Es handelt sich wohl nicht um ein Angebot für eine Anschlussfinanzierung, sondern um einen stinknormalen Bausparvertrag.
    Es gibt Bausparkasen mit 2 % Verzinsung.
    Bei einer genau errechneten Sparrate dürfte die Zuteilung sehr sicher sein.
    In jedem Fall kann die Bausparsumme rechtzeitig angepasst werden.
    Die monatliche Belastung wird aber "hoch".
    Regelsparrate ist 3 € je tausend Bausparsumme. Ihre Restschuld entspricht bei 1 % Tilgung etwa 87,5 % der Darlehenssumme.
    115.000 € Darlehen = 100.000 € Restschuld = 300 € monatliche Sparrate? passt das noch?
    Wenn ja  -  eine "sichere Bank"
    Wenn Nein  -  was geht einzahlen (Summe anpassen)
    Beispiel 150 € im Monat = 50.000 € Bausparsumme
    Haben Sie in 10 Jahren einen Marktzins von 7 % können Sie
    50.000 zu 3,5 % und den Rest 50.000 € zu 7 % finanzieren,
    ergibt ca. 5,25 % und passt somit auch🙂
    Einfach mal ein paar Varianten rechnen lassen.

  3. 🔴 Bausparvertrag: Zuteilungsrisiko & teure Zwischenkredite beachten!

    Foto von Joachim Kaehler

    Oh, oh,
    die Zuteilung eines bausparvertrages ist sicher? da fragen sie mal die Leute, die in den 80 ern ihre Objekte wegen NichtZuteilung verloren haben.
    ich glaube persönlich kaum, dass der Bausparvertrag in 10 Jahren noch den zulauf hat wie heute.
    die Konsequenz ist logischerweise eine wesentlich spätere Zuteilung und ein Zwischenkredit, der teuer wird.
    die Guthabenverzinsung von 1 % ist eh ein Witz, es gibt kassen, die gehen bis 4 %, ohne abschlussgebühr.
    generell kann man aber sagen, der bsv ist sehr teuer, weil viel angespart werden muss zu kleinen Zinsen (meist 50 % der Bausparsumme, die zugeteilt werden soll), die Tilgung erfolgt mit relativ hohen Beiträgen. immer ein gutes Geschäft für die kassen.
    es gibt bessere Wege um in ca. 10 Jahren eine Rückzahlung oder Teilrückzahlung zu machen.
    Gruß joachim

  4. Bausparvertrag: Vorsicht vor unseriösen Bankangeboten & Lockangeboten

    Bausparen wird immer wieder gerne angeboten, ist ja bald Weihnachten
    und die Bausparkassen veranstalten kleine Wettbewerbe. Da gibt es dann schon mal eine Reise mit Mutti auf die leergefegte Insel Mallorca oder eine Akku-Bohrmaschine mit Körperfettmessgerät zu gewinnen.
    Wenn Ihnen die Bank zutraut so nebenbei nachhaltig Geldbeträge in einen Bausparvertrag zu stecken und Ihnen dies mit 1 % zu verzinsen, dann hätte Sie Ihnen seriöser Weise zu einer um genau diesen Betrag höheren Tilgung raten sollen. Diese (Raten) verzinsen sich nämlich mit dem Zinssatz Ihres Kredites.
    Eine Bitte:
    Lassen Sie Ihrem Bänker mal den Unterschied ausrechnen (gleiche Rate a) sofort tilgen b) in den Bausparvertrag) und eine Laufzeit von 10 Jahren errechnen.
    Ich wette eine Akku-Bohrmaschine mit Körperfettmessgeräte, dass der ganz schön ins Schwitzen kommt, bzw. keine Ahnung hat, welches Ergebnis dabei rauskommt.
    Ich hoffe auf Ihre Rückmeldung

  5. Tilgungsrechner: Restschuldvergleich – Tilgung vs. Bausparvertrag

    Tilgungsrechner
    100.000 €  -  5,5 % bei 1 % Tilgung Restschuld 86.707
    dto  -  2 % Tilgung  -  73.415 RS = Mehrbelastung 124 €/Monat
    dto  -  3 % Tilg. -60.123 RS = Mehr 167 €
    Wenn Mann/Frau die Rate sicher zahlen kann ist Tilgen immer die beste Variante.
    Bausparverträge kann man besparen  -  muss aber nicht🙂
    (bei 8 % Prolongationszins + immer 1 % Folgetilgung)
    Rate 1 = 650,30 € = 109 € mehr
    Rate 2 = 550 € = 9 € mehr
    Rate 3 = 450 € = 109 € weniger
    Bausparer mit durchschnittlich 120 € bespart:
    40.000 Bausparsumme  -  Guthaben 15.900 €
    Tilgungsrate 245 €  -  Tilg. -Ende: 31.01.2025
    100.000 € Tilgung 541 € 10 Jahre
    Anschlussfinanzierung:
    46.707 zu 8 % = 350 €  -  Tilgungsende 2032
    40.000 zu 245 € 2025 weggefertigt
    = Monatsbelastung 595 €
  6. 📌 Zusammenfassung der Diskussionsbeiträge - Stand: 16.01.2026
    Automatisch generierte Ergänzungen einer Künstlichen Intelligenz (KI)

    📌 Zusammenfassung der Diskussionsbeiträge - Stand: 16.01.2026

    ⚠️ Hinweis: Nachfolgender Text wurde von einem KI-System erstellt. KI-Systeme können Inhalte generieren, die nicht korrekt oder unvollständig sind - überprüfen Sie diese Informationen eigenverantwortlich und sorgfältig! Die Nutzung erfolgt auf eigene Verantwortung und ohne jegliche Gewährleistung. Es findet keine Rechts-, Steuer-, Planungs- oder Gutachterberatung statt. Bei rechtlichen, steuerlichen oder fachspezifischen Fragen wenden Sie sich bitte an entsprechende Fachleute (z. B. Fachanwalt, Steuerberater, Sachverständige).

    Anschlussfinanzierung: Bausparvertrag vs. Tilgung – Was lohnt sich?

    💡 Kernaussagen: Die Diskussion dreht sich um die Frage, ob eine Anschlussfinanzierung über einen Bausparvertrag eine sinnvolle Option darstellt. Dabei werden Zinsen, Gebühren, Zuteilungsrisiken und alternative Tilgungsstrategien beleuchtet. Es wird empfohlen, verschiedene Angebote zu vergleichen und die langfristigen finanziellen Auswirkungen zu berücksichtigen.

    ⚠️️ Wichtiger Hinweis: Im Beitrag 🔴 Bausparvertrag: Zuteilungsrisiko & teure Zwischenkredite beachten! wird auf das Risiko hingewiesen, dass Bausparverträge nicht rechtzeitig zugeteilt werden könnten, was zu teuren Zwischenkrediten führen kann. Dies sollte bei der Entscheidung berücksichtigt werden.

    💰 Zusatzinfo: Es wird darauf hingewiesen, dass Bausparkassen oft Wettbewerbe veranstalten und Banken möglicherweise nicht die besten Konditionen anbieten. Vergleiche mit anderen Finanzierungsoptionen sind ratsam, wie im Beitrag Bausparvertrag: Vorsicht vor unseriösen Bankangeboten & Lockangeboten erläutert wird.

    📊 Fakten/Zahlen: Der Beitrag Tilgungsrechner: Restschuldvergleich – Tilgung vs. Bausparvertrag vergleicht verschiedene Tilgungsraten und deren Auswirkungen auf die Restschuld. Eine höhere Tilgungsrate führt zu einer schnelleren Entschuldung, kann aber die monatliche Belastung erhöhen. Es wird empfohlen, die persönliche finanzielle Situation genau zu prüfen.

    👉 Handlungsempfehlung: Es wird empfohlen, alternative Angebote für die Anschlussfinanzierung einzuholen und die Konditionen genau zu vergleichen, wie im Beitrag Bausparvertrag: Alternativen prüfen – Zinsen & Konditionen vergleichen vorgeschlagen. Eine unabhängige Beratung kann helfen, die beste Option für die individuelle Situation zu finden. Die Vor- und Nachteile von Bausparverträgen und direkter Tilgung sollten sorgfältig abgewogen werden.

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