Guten Tag zusammen,
Kurz ein paar Daten.
Gelantes Bauvorhaben Dachgeschossausbau eines Einfamilienhaus. Kostenvoranschlag rd. 90.000 €; Eigenkapital rund 10.000 €. Eigenheimzulage in 8 Jahren (da wir 5 Kinder haben) ca. 40.000 € (Bauantrag noch 2003 gestellt). Also müssen wir ca. 40.000 € durch einen Bank-Kredit finanzieren. Monatlich stehen uns max. 400 € für Zins und Tilgung zur Verfügung (wir haben vor kurzem unseren VW-Bus abbezahlt mit Monatsraten in dieser Höhe über mehrere Jahre - das ist finanziell also drin). Da ich ein absoluter Finanzierungs-Laie bin: Reichen diese Zahlen, um eine halbwegs realistische Finanzierung hinzukriegen? Oder können wir uns das bei dem eher geringen Eigenkapitalanteil (10 %) gleich abschminken?
Außerdem:
Mehrere Bekannte von uns haben ihre Baufinanzierung über die PSD-Bank oder Sparda-Bank gemacht (ich hoffe, hier darf man Namen nennen), da dort "angeblich" besonders günstige Zinsen zu bekommen wären. Ich würde ja lieber bei meiner Hausbank (Sparkasse) bleiben, bei der ich schon seit fast 20 Jahren Kunde bin. Da ohnehin die Finanzierung über einen KfW-Kredit (CO2-Gebäudesanierung) laufen soll, ist es doch eigentlich egal, da der Zinssatz ja durch den KfW-Kredit festgelegt ist. Oder bin ich da falsch informiert? Kann der KFWAbk.-Kredit über "jede" beliebige Bank laufen? Oder ist eine Stückelung sinnvoll, d.h. mehrere kleinere Kredite? Wer trägt das Risiko, falls ich zahlungsunfähig werde? Ist als Sicherheit auch eine zweitrangige Hypothek auf das Haus möglich?
Dritte Frage:
Bei den KfW-Förderprogrammen gibt es auch einen Teilschulderlass in Höhe von 20 %, falls der Niedrigenergiestandard eingehalten wird. Gilt das dann immer für das ganze Haus oder könnten wir diesen Teilschulderlass auch "nur" bei einem entspr. gedämmten und isolierten Dachgeschoss erhalten? Ein WDVSAbk. für das ganze Haus dürfte doch recht teuer sein und viel "Baustelle" bedeuten ...
Zusatzfrage
Weiß jemand etwas über LAKRA-Förderprogramme für kinderreiche Familien (Baden-Württemberg)? Für 2003 gab es das, bin aber im Internet bisher nicht fündig geworden, was 2004 betrifft.
Baufinanzierung ohne Eigenkapital: Dachausbau, Kredit & Förderprogramme für Familien?
BAU-Forum: Baufinanzierung
Baufinanzierung ohne Eigenkapital: Dachausbau, Kredit & Förderprogramme für Familien?
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Beurteilung des Sachverhalts durch verschiedene KI-Systeme
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Ich verstehe, dass Sie eine Baufinanzierung für den Dachgeschossausbau Ihres Einfamilienhauses benötigen, obwohl Ihr Eigenkapital gering ist. Die Eigenheimzulage in der Zukunft kann hier eine wichtige Rolle spielen.
Möglichkeiten zur Finanzierung:
- Bankkredit: Vergleichen Sie Angebote verschiedener Banken (Sparda, Sparkasse, Hausbank) hinsichtlich Zinssatz, Tilgung und monatlicher Rate.
- KfW-Förderprogramme: Prüfen Sie, ob Förderprogramme für energieeffizientes Bauen (Niedrigenergiestandard) in Frage kommen. Diese bieten oft zinsgünstige Kredite oder Teilschulderlasse.
- Weitere Förderprogramme: Informieren Sie sich über spezielle Förderprogramme für Familien in Baden-Württemberg.
Wichtige Aspekte:
- Zinssatz: Achten Sie auf einen möglichst niedrigen Zinssatz, da dieser die monatliche Belastung erheblich beeinflusst.
- Tilgung: Wählen Sie eine realistische Tilgungsrate, um die Laufzeit des Kredits zu verkürzen.
- Sicherheit: Die Bank benötigt Sicherheiten, in der Regel in Form einer Hypothek auf das Haus.
👉 Handlungsempfehlung: Holen Sie mehrere Angebote von Banken und Kreditinstituten ein und vergleichen Sie diese sorgfältig. Berücksichtigen Sie auch die Möglichkeit von Förderprogrammen, um die Finanzierungslücke zu schließen.
📖 Wichtige Begriffe kurz erklärt
- Baufinanzierung
- Die Baufinanzierung ist ein Kredit zur Finanzierung von Bau- oder Kaufvorhaben. Sie wird in der Regel durch eine Hypothek auf das Grundstück oder Gebäude gesichert.
Verwandte Begriffe: Hypothek, Kredit, Zinsen, Tilgung - Eigenkapital
- Eigenkapital ist das eigene Vermögen, das in ein Bauvorhaben eingebracht wird. Je höher der Eigenkapitalanteil, desto geringer ist der benötigte Kreditbetrag.
Verwandte Begriffe: Vermögen, Ersparnisse, Eigenheimzulage - Zinssatz
- Der Zinssatz ist der Preis für die Überlassung von Kapital. Er wird in Prozent pro Jahr angegeben und beeinflusst die monatliche Belastung durch den Kredit.
Verwandte Begriffe: Sollzins, Effektivzins, Bauzinsen - Tilgung
- Die Tilgung ist die regelmäßige Rückzahlung des Kreditbetrags. Je höher die Tilgungsrate, desto schneller ist der Kredit abbezahlt.
Verwandte Begriffe: Annuität, Ratenzahlung, Kreditlaufzeit - Hypothek
- Die Hypothek ist eine dingliche Sicherheit für einen Kredit. Sie wird im Grundbuch eingetragen und gibt der Bank das Recht, das Grundstück oder Gebäude zu verwerten, falls der Kreditnehmer seinen Zahlungsverpflichtungen nicht nachkommt.
Verwandte Begriffe: Grundschuld, Sicherheit, Kreditabsicherung - KfW-Förderprogramme
- Die KfW (Kreditanstalt für Wiederaufbau) bietet verschiedene Förderprogramme für energieeffizientes Bauen und Sanieren. Diese Programme beinhalten oft zinsgünstige Kredite oder Zuschüsse.
Verwandte Begriffe: Förderung, Zuschuss, Energieeffizienz - Niedrigenergiestandard
- Ein Niedrigenergiestandard bezeichnet ein Gebäude, das besonders energieeffizient ist und wenig Energie verbraucht. Dies wird oft durch spezielle Dämmmaßnahmen und Heizungstechniken erreicht.
Verwandte Begriffe: Energieeffizienz, Dämmung, Wärmeschutz
❓ Häufige Fragen (FAQ)
- Welche Unterlagen benötige ich für eine Baufinanzierung?
Sie benötigen in der Regel einen Kostenvoranschlag für den Dachausbau, Einkommensnachweise, Informationen zum Eigenkapital und gegebenenfalls Nachweise über die Eigenheimzulage. - Was ist der Unterschied zwischen Sollzins und Effektivzins?
Der Sollzins ist der reine Zins auf den Kreditbetrag, während der Effektivzins alle Kosten des Kredits (z.B. Bearbeitungsgebühren) berücksichtigt und somit die tatsächliche jährliche Belastung angibt. - Was bedeutet Tilgung bei einem Kredit?
Tilgung ist die regelmäßige Rückzahlung des Kreditbetrags. Je höher die Tilgungsrate, desto schneller ist der Kredit abbezahlt. - Welche Förderprogramme gibt es für Familien in Baden-Württemberg?
Es gibt verschiedene Förderprogramme des Landes Baden-Württemberg und der Kommunen, die Familien beim Bau oder Kauf von Wohneigentum unterstützen. Informieren Sie sich auf den entsprechenden Webseiten. - Was ist ein Niedrigenergiestandard?
Ein Niedrigenergiestandard bezeichnet ein Gebäude, das besonders energieeffizient ist und wenig Energie verbraucht. Dies wird oft durch spezielle Dämmmaßnahmen und Heizungstechniken erreicht. - Kann ich die Eigenheimzulage als Sicherheit für den Kredit verwenden?
Die Eigenheimzulage kann in der Regel nicht direkt als Sicherheit verwendet werden, aber sie kann bei der Berechnung Ihrer finanziellen Leistungsfähigkeit berücksichtigt werden. - Was passiert, wenn ich die monatlichen Raten nicht zahlen kann?
Wenn Sie die monatlichen Raten nicht zahlen können, sollten Sie umgehend mit der Bank sprechen. Es gibt möglicherweise Möglichkeiten zur Stundung oder Umschuldung des Kredits. Im schlimmsten Fall droht die Zwangsversteigerung des Hauses. - Wie wirkt sich ein hoher Eigenkapitalanteil auf die Baufinanzierung aus?
Ein hoher Eigenkapitalanteil reduziert das Risiko für die Bank und führt in der Regel zu besseren Konditionen (niedrigeren Zinsen). Außerdem verringert sich die Kreditsumme und somit die monatliche Belastung.
🔗 Verwandte Themen
- Kreditvergleich
Vergleich verschiedener Kreditangebote hinsichtlich Zinsen und Konditionen. - Förderprogramme für Bauherren
Überblick über staatliche und regionale Förderungen. - Energieeffizientes Bauen
Informationen zu energiesparenden Maßnahmen beim Hausbau. - Finanzplanung für Familien
Tipps zur optimalen Budgetplanung beim Hausbau mit Kindern. - Umschuldung von Krediten
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LAKRA Förderung BaWü: Antragstellung & KfW-Alternativen
Wenn das mal nicht tolle Fragen sind ...
Hallo liebe oder lieber FragestellerIn,
Sie fordern ja regelrecht die komplette Riege der Finanz- und Steuerwelt.😉
Hier deshalb nur was zur Lakra. Das 2004er Programm beginnt wohl erst im April (hört man so munkeln). Eine Aussage, ob und wie Sie da in ein Programm "Fallen" ist aber nur hinsichtlich der Zielgruppe (Familie mit Kindern) und Art der Maßnahme (Umbau, bzw. Erweiterung) über ein Forum möglich. Deshalb mein Tipp: Wenden Sie sich an die Förderstelle in Ihrem Landkreis. Unter dem L-Bank-Link finden Sie die Anschriften aller Förderstellen in BaWü. Vereinbaren Sie rechtzeitig einen Beratungstermin und fangen Sie bitte AUF KEINEN Fall mit der Maßnahme schon an.
Sicherlich sind Sie bei der KfW-Finanzierung über die Sparkasse beim richtigen Adressaten. Eine Fondsfinanzierung wäre bestimmt nicht der richtige Weg (O.T. : und bei der Nennung der 20 Jahren habe ich ganz BLAUE Augen bekommen).
Da heute alle Gebäude den Niedrigenergiestandard einhalten müssen, wäre ich ehrlich überrascht, wenn Sie dafür einen Schuldererlass bekommen. Aber, wie schon erwähnt, das ist die Baustelle der anderen Baufinanzierung-ler hier.
Gruß -
Dachausbau 1963er EFH: WDVS & Niedrigenergiestandard-Check
Nachtrag
Mein Name ist Ulrich Eckert, Wohnort Karlsruhe
ich wollte nicht anonym schreiben, habe es nur vergessen, einzutragen. Sorry.
Wegen des Niedrigenergiestandards: Unser (geerbtes) EF-Haus ist Baujahr 1963, erfüllt sicherlich nicht den NE-Standard. Wir überlegen nun gerade, ob neben dem NE-Standard für das auszubauende Dach auch ein WDVSAbk. um die EGAbk.-Wände außen drum rum kommt, damit der ganze Bau NE-Standard hat und ob sich das finanziell lohnt (die jährlichen Heizkosten sind nicht von Pappe, das WDVS aber auch nicht; mit dem Teilschulderlass würde sich das natürlich rechnen). Bei der LAKRA werde ich demnächst mal einen Bratungstermin wahrnehmen. Gebaut wird erst in der Schönwetterperiode (Mai/Juni). -
Baufinanzierung: Hausbank-Vorteile & Vergleichsangebote einholen
Für Ihre grobe Orientierung
ist sicher die Hausbank erste Anlaufstelle. Wenn Sie 20 Jahre Kunde sind haben Sie dort so etwas wie einen finanziellen Lebenslauf hinterlassen. Das erleichtert die Einschätzung Ihrer persönlichen Situation ungemein. Zum Vergleich natürlich noch andere Angebote einholen. Achten Sie darauf, dass die Angebote auch für Sie vergleichbar sind. Also lieber erst mal feste Größen, bevor es an die Feinabstimmung geht. Erfahrungsgemäß haben die Sparkassen keine Probleme mit Fördergeldern. Viele Banken sehen den damit verbundenen Aufwand schon als erheblichen Kostenfaktor und dürften nicht so leicht anspringen. Gute Konditionen via Internetbanken erhält man deshalb auch eher, wenn die Sache schon über den Daumen gepeilt gut aussieht. Sicher werden Sie ganz schön Mühe damit haben. Aber ich traue Ihnen zu, dass Sie das packen. Einen Vorteil hat es allemal, wenn man sich intensiv damit beschäftigt. Mann wächst automatisch immer mehr rein. Damit wird es auch zunehmend schwerer, Ihnen irgendetwas vorzumachen. -
L-Bank Fördermittel: Direkter Kontakt zum Landratsamt Rastatt
@ Herr Eckert
Wenn Sie die Seite von der L-Bank gefunden haben oder die Broschüre der L-Bank haben, schauen Sie doch mal einfach nach (beispielsweise) der Telefonnummer des Landratsamtes Rastatt. Gefunden? Na, dann rufen Sie mal an und nennen schön Ihren Namen. So ab halb 8 wird da jemand da sein. Und sich über den Anruf freuen (hoffe ich doch, wenn ich in den Spiegel schaue).;;-)
So kurz vor der "Haustür" wird Ihnen der Wohnraumförderer doch helfen, wenn er kann. Sei angeblich ein ganz netter Typ ... (O.T. : "ja ja, liebe Freunde, Eigenlob und so, ich weiß").
Also, dann bis morgen ...
Gruß -
📌 Zusammenfassung der Diskussionsbeiträge - Stand: 16.01.2026
Automatisch generierte Ergänzungen einer Künstlichen Intelligenz (KI)📌 Zusammenfassung der Diskussionsbeiträge - Stand: 16.01.2026
⚠️ Hinweis: Nachfolgender Text wurde von einem KI-System erstellt. KI-Systeme können Inhalte generieren, die nicht korrekt oder unvollständig sind - überprüfen Sie diese Informationen eigenverantwortlich und sorgfältig! Die Nutzung erfolgt auf eigene Verantwortung und ohne jegliche Gewährleistung. Es findet keine Rechts-, Steuer-, Planungs- oder Gutachterberatung statt. Bei rechtlichen, steuerlichen oder fachspezifischen Fragen wenden Sie sich bitte an entsprechende Fachleute (z. B. Fachanwalt, Steuerberater, Sachverständige).
Baufinanzierung Dachausbau: Kredit, Förderung & Eigenkapital
💡 Kernaussagen: Dieser Thread diskutiert die Möglichkeiten einer Baufinanzierung für einen Dachausbau ohne ausreichend Eigenkapital. Dabei werden verschiedene Kreditoptionen, Förderprogramme in Baden-Württemberg und die Bedeutung des Niedrigenergiestandards beleuchtet. Die Expertise der L-Bank und KfW-Förderungen werden ebenso thematisiert wie die Rolle der Hausbank bei der Finanzierung.
⚠️️ Wichtiger Hinweis: Beachten Sie, dass das 2004er LAKRA-Programm möglicherweise erst im April startet. Klären Sie Ihre Förderfähigkeit direkt bei der zuständigen Förderstelle, wie im Beitrag LAKRA Förderung BaWü: Antragstellung & KfW-Alternativen empfohlen.
✅ Zusatzinfo: Bei älteren Häusern (Baujahr 1963) sollte neben dem Dachausbau auch eine WDVS-Dämmung der Außenwände in Betracht gezogen werden, um den Niedrigenergiestandard zu erreichen. Details dazu im Beitrag Dachausbau 1963er EFH: WDVS & Niedrigenergiestandard-Check.
💰 Zusatzinfo: Die Hausbank ist oft die erste Anlaufstelle für eine Baufinanzierung, da dort bereits ein finanzieller Lebenslauf vorliegt. Vergleichen Sie jedoch unbedingt die Angebote verschiedener Banken, um die besten Konditionen zu erhalten. Wie im Beitrag Baufinanzierung: Hausbank-Vorteile & Vergleichsangebote einholen beschrieben, sollten Sie auf vergleichbare Angebote achten.
👉 Handlungsempfehlung: Nehmen Sie direkt Kontakt zum Landratsamt Rastatt auf, um sich über die Fördermöglichkeiten der L-Bank zu informieren. Die Kontaktdaten finden Sie in der Broschüre der L-Bank oder auf deren Webseite, wie im Beitrag L-Bank Fördermittel: Direkter Kontakt zum Landratsamt Rastatt erläutert.
✅ Handlungsempfehlung: Prüfen Sie, ob die Eigenheimzulage (aus dem Bauantrag von 2003) in die Finanzierung einbezogen werden kann, um den benötigten Kreditbetrag zu reduzieren. Klären Sie dies mit Ihrer Bank oder einem unabhängigen Finanzberater.
Interne und externe Fundstellen sowie weiterführende Recherchen
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