Finanzierung Eigenheim: 2700€ Netto für Familie – Was ist realistisch?
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📖 Wichtige Begriffe kurz erklärt

Nettoeinkommen

Das Nettoeinkommen ist das Einkommen nach Abzug von Steuern und Sozialversicherungsbeiträgen. Es ist der Betrag, der Ihnen tatsächlich zur Verfügung steht.
Verwandte Begriffe: Bruttoeinkommen, Gehalt, Lohn.

Eigenkapital

Eigenkapital ist das Geld, das Sie selbst in die Finanzierung einbringen. Je mehr Eigenkapital Sie haben, desto geringer ist der Kreditbedarf.
Verwandte Begriffe: Ersparnisse, Bausparvertrag, Wertpapiere.

Kreditwürdigkeit

Die Kreditwürdigkeit (Bonität) beurteilt, ob Sie in der Lage sind, einen Kredit zurückzuzahlen. Sie wird von der Bank anhand verschiedener Faktoren (Einkommen, Ausgaben, Schufa-Score) geprüft.
Verwandte Begriffe: Bonität, Schufa, Zahlungsfähigkeit.

Tilgung

Die Tilgung ist der Teil der monatlichen Rate, der zur Rückzahlung des Kredits dient. Je höher die Tilgung, desto schneller ist der Kredit abbezahlt.
Verwandte Begriffe: Zinsen, Annuität, Laufzeit.

Sollzinsbindung

Die Sollzinsbindung ist der Zeitraum, für den der Zinssatz des Kredits festgeschrieben ist. Nach Ablauf der Zinsbindung kann der Zinssatz angepasst werden.
Verwandte Begriffe: Zinsfestschreibung, Zinsrisiko, Forward-Darlehen.

Effektivzins

Der Effektivzins beinhaltet alle Kosten, die mit dem Kredit verbunden sind (Zinsen, Gebühren). Er gibt einen realistischen Überblick über die tatsächlichen Kosten des Kredits.
Verwandte Begriffe: Sollzins, Bearbeitungsgebühr, Gesamtkosten.

Tragfähigkeitsberechnung

Die Tragfähigkeitsberechnung prüft, ob Sie sich die monatlichen Raten für den Kredit langfristig leisten können. Dabei werden Ihr Einkommen, Ihre Ausgaben und die Kreditkonditionen berücksichtigt.
Verwandte Begriffe: Budgetplanung, Finanzplanung, Haushaltsrechnung.

❓ Häufige Fragen (FAQ)

1. Welche Unterlagen benötige ich für ein Finanzierungsgespräch?
   Sie benötigen Einkommensnachweise der letzten Monate, eine Aufstellung Ihrer monatlichen Ausgaben, Informationen zum gewünschten Immobilienobjekt (Exposé) und Nachweise über vorhandenes Eigenkapital.
2. Wie viel Eigenkapital sollte ich mindestens haben?
   Ich empfehle, mindestens die Nebenkosten (Grunderwerbsteuer, Notar, etc.) aus Eigenkapital zu bezahlen. Ideal sind 20-30% des Kaufpreises, um die Kreditsumme und damit die monatliche Belastung zu reduzieren.
3. Was ist eine Tragfähigkeitsberechnung?
   Die Tragfähigkeitsberechnung ermittelt, ob Sie sich die monatlichen Raten für den Kredit langfristig leisten können. Dabei werden Ihr Einkommen, Ihre Ausgaben und die Kreditkonditionen berücksichtigt.
4. Was bedeutet Sollzinsbindung?
   Die Sollzinsbindung legt den Zinssatz für einen bestimmten Zeitraum fest. Nach Ablauf der Zinsbindung kann der Zinssatz angepasst werden. Eine längere Zinsbindung bietet Planungssicherheit, kann aber bei sinkenden Zinsen auch nachteilig sein.
5. Was ist der Unterschied zwischen Sollzins und Effektivzins?
   Der Sollzins ist der reine Zinssatz für den Kredit. Der Effektivzins beinhaltet zusätzlich alle weiteren Kosten, die mit dem Kredit verbunden sind (z.B. Bearbeitungsgebühren). Er gibt einen realistischeren Überblick über die tatsächlichen Kosten.
6. Kann ich staatliche Förderungen für den Hauskauf nutzen?
   Ja, es gibt verschiedene staatliche Förderprogramme, z.B. von der KfW oder regionale Förderprogramme. Die Förderbedingungen sind jedoch oft an bestimmte Voraussetzungen geknüpft (z.B. Energieeffizienz des Hauses).
7. Was ist eine Vorfälligkeitsentschädigung?
   Wenn Sie einen Kredit vorzeitig zurückzahlen, kann die Bank eine Vorfälligkeitsentschädigung verlangen. Diese Entschädigung soll den Zinsverlust der Bank ausgleichen.
8. Wie wirkt sich ein Kinderwunsch auf die Finanzierung aus?
   Ein Kinderwunsch kann die finanzielle Situation verändern, da zusätzliche Kosten entstehen und möglicherweise ein Einkommen wegfällt (z.B. durch Elternzeit). Dies sollte bei der Finanzierungsplanung berücksichtigt werden.

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