wie die derzeit günstige Zinssituation nutzen?
BAU-Forum: Baufinanzierung
wie die derzeit günstige Zinssituation nutzen?
Ich habe derzeit ein Darlehen mit einer Restlaufzeit von knapp über 3 Jahren für ein selbstgenutztes Einfamilienhaus laufen. Nom. -Zins 6,85 %. Derzeitige Restschuld ca. 55000 €, Annuität ca. 700 €/Monat, Sondertilgungen 5000 €/Jahr möglich. Welche Möglichkeiten gibt es, um von der derzeitigen Zinssituation zu profitieren?
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Schwierig
Die Bank wird sicherlich froh sein, einen so schönen Zins (für die Bank
) zu bekommen. Erfahrungsgemäß möchte sie den auch behalten.
Läuft der Kredit schon mit dieser Zinsbindung 10 Jahre könnten Sie kündigen. -
§ 609a
nur, wenn der Kredit schon über zehn Jahre läuft können sie ohne Vorfälligkeitsentschädigung kündigen. ob eine Kündigung mit ve Vorteile für sie bringt liegt an ihrer Einschätzung der künftigen zinssituation.
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Das ist schon klar!
Eine Vorfälligkeitsentschädigung will ich natürlich vermeiden. Aber wäre es z.B. möglich, mit der bestehenden Grundschuld (die ja höher ist als die Restschuld) als Sicherheit für die Bank, ein 2. Darlehen aufzunehmen von z.B. 40000 €, akt. Konditionen für 10 Jahre/Tilgung 1 %, Sondertilgung z.B. 5000 €/Jahr. Aus diesem Darlehen jährlich die mögl. Sondertilgung für das 1. Darlehen bedienen, die Restsumme mit geeigneten Fristen als Festgeld anlegen. Die Differenz aus den Zinskosten für das 2. Darlehen und dem Anlageertrag verbuche ich als "Versicherungsprämie" gegen Zinssteigerungen.
Ist eine solche Vorgehensweise sinnvoll, bzw. lässt sich eine Bank darauf ein? -
Was haben Sie denn eigentlich vor?
Ihre Eingangsfrage klang ja eher so, dass Sie so schnell wie möglich fertig werden wollen. Es ist doch ein Unterschied, ob Sie das Geld haben, oder zus. aufnehmen wollen. Außerdem ist natürlich auch die Restlaufzeit interessant. So wie es ausschaut haben Sie ja nicht mal das Geld für die Sondertilgung, sonst wäre es zumindest hier Unsinn, diese zu finanzieren. Es sei denn, Sie bekommen innerhalb der 3 Jahre höhere Anlagezinsen für den Gegenwert, als der Kreditzins ausmacht.
Das gehört dann schon mal exakt mit einem Zeitstrahl aufgetröselt, um Sinn bzw. Unsinn zu erkennen.
Interne Fundstellen
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- BAU-Forum - Baufinanzierung - MHB lehnt Ablösung innerhalb Zinsbindungsfrist ab. Zulässig?
- … Darlehen 10 Jahre fest, 5,39 %, 1 % Tilgung; Darlehensvertrag vom 08/2002. Münchner Hypothekenbank …
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- BAU-Forum - Baufinanzierung - 10807: wie die derzeit günstige Zinssituation nutzen?
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- … . Dort bekommen Sie ein Gefühl für die jeweilige Zinssituation. …
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- BAU-Forum - Baufinanzierung - Bausparvertrag auflösen
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- … Schuss hält. Und dafür muss man als Eigentümer im Laufe der Jahre zusätzlich ganz schön viel Geld hineinstecken. Der Mieter nicht. …
- … zahle ich zig Jahre lang Zinsen an die Bank. Das Geld ist genauso weg. Nur mal so grundsätzlich gesagt. …
- … das ist doch eine Milchmädchenrechnung die überhaupt nicht aufgeht. allein mit 3 % Mietsteigerung haben sie das Haus nach 20 Jahren mehr als abbezahlt. der zinsaufwand ist jetzt kaum höher …
- … als die Miete, die Miete wird die nächsten Jahre steigen, die Zinsen kann man z.B. auf die Gesamtlaufzeit festschreiben. …
- … 1.) Als Mieter hatte ich nie 3 % Mietsteigerung jährlich. Auch in meinem Bekanntenkreis nicht. War immer erheblich niedriger (Erfahrungswert der letzten 10 Jahre). Ich hatte in meiner Mietwohnung z.B. einen Staffelmietvertrag mit …
- … etwa 4 % Steigerung alle 3 (!) Jahre (sehr gute und gefragte Wohnlage in einer kleinen norddeutschen Großstadt). …
- … also ist es aus finanziellen Gründen eigentlich logisch, das man sich für ein eigenes heim entscheidet, wenn man es sich leisten kann. noch konkreter in der heutigen zinssituation. …
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- BAU-Forum - Baufinanzierung - Monatliche Belastung
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- … wollten wir eigentlich, wenn es möglich ist nicht länger als 4-5 Jahre. …
- … ziehen. ek Aufbau über evtl. Rentenfonds oder Aktienfonds, bei Laufzeit 5 Jahre. …
- … von ca. 50 k sehen. Sie sparen momentan ca. 12 k/Jahr, d.h. in 4 Jahren haben sie das Geld dafür zusammen. …
- … Beispielrechnung: Zinssatz 5 %+1 %Tilgung für 150 k = 9 k/Jahr= 750 /Monat. Bausparen haben wir nicht gemacht, es war uns zu …
- … nur Sie anhand Ihrer Risikobereitschaft treffen können. Ich habe erst dieses Jahr für Kunden über 25000,- aus Kursverlusten bei der Baufinanzierung mitfinanzieren müssen. …
- … rauf kann es auch wieder runter gehen. Ihr Anlagehorizont von 4-5 Jahren ist da gerade mal so die Grenze ab der ich …
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- … was nur durch Eigenheimzulage, evtl. zuzüglich Baukindergeld getilgt wird. Laufzeit 8 Jahre z.Z. für ca. 5 % Zinssatz. Nach 8 Jahren ist das …
- … Ob Sie in 5 Jahren bauen, kaufen oder nicht entscheiden Sie selbst. Eigenkapital hilft aber …
- … Tilgung kann man dann bei Laufzeiten um die 18 bis 25 Jahre sicher auch einen Aktienfonds als Tilgung einsetzen. …
- … (20 Jahre bhw) kenne die ganzen versteckten kosten eines bsv. gut, als ansparmodell rechnet er sich noch so eben, ist aber keine wirkliche alternative. …
- … bei der jetzigen zinsstrucktur (wer weiß wie sie in 5 Jahren ist?) rechnet sich der bsv nicht. …
- … ein dividendenorientierter Fonds wird wohl immer bei mehr als 12 Jahren beabsichtigter Laufzeit als flv abgeschlossen werden. …
- … 20 Jahre stellt sich die Frage dann überhaupt nicht mehr. …
- … letztendlich plädiere ich aber wie vor ca. einem Jahr schon mal dafür, dass ein baufianfrager ein Raster von fragen …
- … Eben, was in 5 Jahren ist …
- … über die Eigenheimzulage evtl. zzgl. Baukindergeld erbringt. Darlehen ist nach 8 Jahren erledigt. Hohe Tilgung = geringe Gesamtkosten. …
- … Annuitätendarlehn 100000,- , 5,7 % Zins, 1 % Anfangstilgung, Laufzeit 33, x Jahre = Gesamtbetrag aller Zahlungen 223270,70 …
- … Laufzeit 33,0 Jahre = Gesamtbetrag aller Zinszahlungen 288100,- E …
- … Wenn die 83 mtl. angelegt werden, muss die Anlage eine Rendite nach Steuern von mind. 6 % erbringen, damit in 33 Jahren …
- … ist übrigens 5,27 % bei 8 Jahren fest. Anfangstilgung Dank Eigenheimzulage sehr hoch. Innerhalb einer Gesamtfinanzierung sollte …
- … Kosten würd ich mir gerne noch mal erklären lassen. Vor 20 Jahren war vieles anders. So wie bei Bauweisen sicherlich auch bei …
- … Finanzierungen. Aber weil man 20 Jahre etwas gemacht hat muss das nicht richtig gewesen sein und manches ändert sich doch über die Jahre. Kosten fürs Bauspardarlehn 1 % Abschlussgebühr und davon beißt die …
- … darin wann ich in einer BausparKasse gearbeitet habe, nicht vor 20 Jahren, sondern vor 2 Jahren, aber bis dahin halt 20 …
- … Jahre. da ich in der Produktentwicklung tätig war, weiß ich glaube …
- … der Vergangenheit bei Laufzeiten um die 12 bis 20 oder 50 Jahre immer um die 11 bis 13 % und mehr lag. also ein …
- … vor 30 Jahren war Bausparen sehr in, weil die Zuteilungszeiten waren kurz, die …
- … eine Lebensversicherung abgefangen werden müssen? Kursgewinne sind doch eh nach einem Jahr steuerfrei gegenüber Lebensversicherungen, auch FLV die dafür neben anderen Voraussetzungen halt …
- … 12 Jahre Laufzeit benötigen. …
- … Das ist ein ganz normales Annuitätendarlehen nur statt einer Anfangstilgung von 1 % hier eben deutlich mehr je nach Familiensituation. Die Konditionen dafür ist die 8 Jahre Festkondition für Grundpfandrechtlich abgesicherte Darlehen bis zu 80 % der …
- … gewünscht Sondertilgung genau reicht, um das Darlehen inkl. Zinsen in 8 Jahren zu tilgen. Das zweite Darlehen ist dann entsprechend niedriger. …
- … den Bauherrn günstiger, weil das Eigenheimzulage Darlehen einen günstigeren Festzins (8 Jahre 5,1 %) gegenüber dem zweiten Darlehen (15 Jahre 5,7 %) …
- … hat. Außerdem ist die Annuität (Summe aller pro Jahr zu leistenden Zahlungen / Zins und Tilgung pro Jahr) des zweiten Darlehens dadurch natürlich geringer. …
- … Fonds festgelegt ist. Oder, ist es ein Modell das über 20 Jahre läuft und bei dem man erst 12 Jahre in eine …
- … LV einzahlt und dann den Auszahlungsbetrag weitere 8 Jahre in einem Fonds anlegt, oder umgekehrt? Oder, die monatlichen Beiträge teils in eine LVAbk. und teils in einen Fonds eingezahlt werden und insofern verknüpft sind als im Todesfall ... …
- … Unübersichtliches Produkt, da selten zu erkennen ist wieviel vom Beitrag für Risikoschutz draufgeht und wieviel wirklich angelegt wird. Wenn eh in Aktienfonds gespart werden muss, um die hohen Renditen (>8,5 %) überhaupt erwirtschaften zu können, dann aber bitte direkt in Aktienfonds und auch die Vorteile (Kursgewinne nach einem Jahr steuerfrei, jederzeit verfügbar, Fond kann uneingeschrägt gewechselt werden) dieser Anlage …
- … schon einige mal beantwortet, mit Beispielrechnungen und allem. bei der jetzigen zinssituation, ca. 5,5 % auf 15 Jahre ist es natürlich nicht richtig, …
- … von 2,4 % und 9 % Rendite aus, so ist man nach 18 Jahren mit dem Darlehen durch. …
- … ca. 26 Jahre. …
- … d.h. für Bauwillige: zurzeit sollte sich eine Fondsfinanzierung bei Laufzeiten um die 20 Jahre immer rechnen, gehen die darlehnszinssätze über 9 % wird es …
- … auch ich nicht schauen, ich weiß nur, in den vergangenen 50 Jahren war die Fondsfinanzierung der Tilgungshypothek immer überlegen, wenn man bestimmte …
- … der Finanzierungssumme in sichere Rentenfonds. aber selbst wer das vor 20 Jahren nicht getan hat, hat außer der Darlehnsrückzahlung noch einen schönen …
- … die Mentalität des Bauherrn an. wer glaubt, es geht noch 20 Jahre so weiter wie die letzten 2 Jahre, der ist sicher …
- … mit einer 1 %igen Tilgungshypothek braucht der Bauherr zurzeit ca. 35 Jahre um sein Darlehen restlos zu tilgen. in einem gebe ich aber …
- … und sollte eine Fondsfinanzierung nicht auf einen Zeitraum von ein paar Jahren sehen, sondern auf Sicht von ca. 18 bis 24 Jahr …
- … Aber was ist, wenn man z.B. bei einer über 20 Jahre laufenden Finanzierung nach 17 oder 18 Jahren die Börse einbricht …
- … Sicher, man weiß dann, dass man vor 3 Jahren in einen Rentenfond hätte wechseln müssen. Aber das weiß man …
- … Abgeschlossen vor 16 (?) Jahren für benötigten Ablösezeitraum heute und jetzt (oder in 3 Wochen …
- … zum Abschlusszeitpunkt normale Zins- und Börsenverhältnisse vorliegen und ab dem 2. Jahr nach Finanzierungsbeginn brechen diese für 15 Jahre komplett ein und …
- … braucht er 6 % Rendite nach Steuern um die 100000,- nach 33,3 Jahren zurückzuzahlen. …
- … Der Gesamtbetrag der Leistungen während der Darlehnslaufzeit von 33,3 Jahren beträgt wie gesagt 289525 . …
- … ca. 5 % Verzinsung da kommen dann bei 84 mtl. nach 33 Jahren 100000 raus. …
- … nur die genannten 84 mtl. sparen und wenn die nach 33 Jahren 166500,- abwerfen sollen (100000 für Tilgung und 66500 für die …
- … und damit hättest du dann endlich die in den letzten dreiunddreißig Jahren mehrgezahlten Zinsen wieder raus. …
- … und verkauf in einer börsenzeit wie z.Z. seit immerhin über 3 Jahren abwärts. …
- … monatl. ~ 558,- Zins+Tilgung über 33 Jahre …
- … monatl. ~475,- Zins für Festdarlehn über 33 Jahre (Gesamt ~ 189.500,-EUR) …
- … +monatl. ~ 83,- Einzahlung Fond über 33 Jahre (Gesamt …
- … monatl. ~475,- Zins für Festdarlehn über 33 Jahre (Gesamt ~ 189.500,- EUR) …
- … +monatl. ~ 83,- Einzahlung Fond über 33 Jahre …
- … Aber meine Finanzierung wird da 5 % Tilgung eingesetzt ist nach 20 Jahren erledigt sein und das ohne Risiko von Kursen oder Währungen. …
- … Laufzeit th rd. 24 Jahre …
- … fernsehen wurde nicht eingeschaltet, somit wusste keiner, dass die Börse seit Jahren nach unten geht. switchen in Rentenfonds ist deshalb nicht passiert …
- … th: Gesamtaufwand nach 24 Jahren = 180.652,17 euro …
- … flv: Gesamtaufwand der flv (bei vorsichtiger 9 % Rendite) nach 18 Jahren = 111.909,35 …
- … 18 Jahren: 10,17 % …
- … tatsächliche Rendite der letzten 24 Jahre (lfz. wie th) 11,44 % …
- … über die hälfte der Rendite bei Laufzeiten von 18 bis 24 Jahre erwirtschaftet, dann past das Konzept bei jetzigen Zinssätzen auch für die …
- … nächsten Jahrzehnte. …
- … Das der Templeton bisher so gut war kann aber, da wirst du wahrscheinlich zustimmen nicht automatisch auf die Zukunft übertragen werden. Also die alte Regel kaufen, vergessen und nach 20 Jahren freuen gilt doch wohl so nicht mehr? Oder? Es …
- … Wenn die Niedrigzinsphase in 10 Jahren vielleicht erledigt ist und z.B. 8,5 % für 10 Jahre …
- … besser. und, frage, wie tilgen sie mit einer th bereits 5 Jahre vor dem kauf / bau, wenn sie das vorhaben? das geht mit …
- … nämlich bei 2 % ansparrate, 9 % Rendite, nach ca. 18 Jahren, egal wann ich das Darlehen aufnehme, die Zeit beginnt ab …
- … hier ein Haus, weiß ca. was das kostet, habe nach 5 Jahren z.B. 100 Tsd angespart. dann habe ich im Prinzip den …
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