ETW Finanzierungsplan realistisch? Kreditabzahlung, Eigenkapital & monatliche Belastung prüfen
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📖 Wichtige Begriffe kurz erklärt

Eigenkapital

Eigenkapital ist der Teil des Kaufpreises, den Sie aus eigenen Mitteln aufbringen. Ein höheres Eigenkapital reduziert die Kreditsumme und die monatliche Belastung.
Verwandte Begriffe: Fremdkapital, Beleihungswert, Tilgung.

Effektivzins

Der Effektivzins ist der Zinssatz, der alle Kosten des Kredits berücksichtigt, einschließlich Gebühren und Provisionen. Er ist aussagekräftiger als der Sollzins.
Verwandte Begriffe: Sollzins, Nominalzins, Zinsbindung.

Tilgung

Die Tilgung ist der Teil der monatlichen Rate, der zur Rückzahlung des Kredits verwendet wird. Je höher die Tilgung, desto schneller ist der Kredit abbezahlt.
Verwandte Begriffe: Zins, Annuität, Restschuld.

Sondertilgung

Sondertilgungen sind zusätzliche Zahlungen, die Sie neben den regulären Raten leisten können, um den Kredit schneller abzuzahlen und Zinskosten zu sparen.
Verwandte Begriffe: Tilgung, Kreditlaufzeit, Zinsersparnis.

Kreditlaufzeit

Die Kreditlaufzeit ist der Zeitraum, über den der Kredit zurückgezahlt wird. Eine längere Laufzeit reduziert die monatliche Rate, erhöht aber die Gesamtzinskosten.
Verwandte Begriffe: Zinsbindung, Tilgung, Restschuld.

Annuität

Die Annuität ist die monatliche Rate, die Sie für den Kredit bezahlen. Sie besteht aus einem Zins- und einem Tilgungsanteil.
Verwandte Begriffe: Zins, Tilgung, Kreditrate.

Beleihungswert

Der Beleihungswert ist der Wert der Immobilie, der von der Bank als Sicherheit für den Kredit herangezogen wird. Er liegt in der Regel unter dem Verkehrswert.
Verwandte Begriffe: Verkehrswert, Marktwert, Gutachten.

❓ Häufige Fragen (FAQ)

1. Was ist bei der Finanzierung einer Eigentumswohnung (ETW) zu beachten?
   Bei der Finanzierung einer ETW sollten Sie auf eine realistische Einschätzung der monatlichen Belastung, ausreichend Eigenkapital, den Vergleich von Zinsen, eine passende Laufzeit und die Möglichkeit von Sondertilgungen achten.
2. Wie viel Eigenkapital ist für den Kauf einer ETW empfehlenswert?
   Idealerweise sollten Sie 20% bis 30% des Kaufpreises als Eigenkapital einbringen, um die Kreditsumme und die monatliche Belastung zu reduzieren.
3. Was ist der Unterschied zwischen Sollzins und Effektivzins?
   Der Sollzins ist der reine Zins auf den Kreditbetrag, während der Effektivzins alle Kosten des Kredits berücksichtigt, einschließlich Gebühren und Provisionen. Der Effektivzins ist daher aussagekräftiger für den Vergleich von Kreditangeboten.
4. Welche Laufzeit sollte ich für meinen Kredit wählen?
   Die Laufzeit sollte zu Ihrer finanziellen Situation passen. Eine längere Laufzeit reduziert die monatliche Rate, erhöht aber die Gesamtzinskosten. Eine kürzere Laufzeit erhöht die monatliche Rate, reduziert aber die Gesamtzinskosten.
5. Was sind Sondertilgungen und warum sind sie sinnvoll?
   Sondertilgungen sind zusätzliche Zahlungen, die Sie neben den regulären Raten leisten können, um den Kredit schneller abzuzahlen und Zinskosten zu sparen.
6. Wie finde ich den besten Kredit für meine ETW-Finanzierung?
   Vergleichen Sie die Angebote verschiedener Banken und Kreditinstitute, achten Sie auf den Effektivzins, die Laufzeit, die Möglichkeit von Sondertilgungen und lassen Sie sich von einem unabhängigen Finanzberater beraten.
7. Was passiert, wenn ich die Kreditraten nicht mehr bezahlen kann?
   Wenn Sie die Kreditraten nicht mehr bezahlen können, sollten Sie sich umgehend mit Ihrer Bank in Verbindung setzen, um gemeinsam nach einer Lösung zu suchen, z.B. eine Stundung der Raten oder eine Umschuldung. Im schlimmsten Fall droht die Zwangsversteigerung der Immobilie.
8. Welche Nebenkosten fallen beim Kauf einer ETW an?
   Beim Kauf einer ETW fallen Nebenkosten wie Grunderwerbsteuer, Notar- und Gerichtskosten sowie ggf. Maklerprovision an. Diese Kosten sollten Sie bei Ihrer Finanzplanung berücksichtigen.

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