Bürgschaft bei Baufinanzierung: Risiken für Lebensgefährtin, Rechte & Pflichten?
BAU-Forum: Baufinanzierung

✍️ Eine neue Frage im BAU-Forum "Baufinanzierung" stellen ✍️

📖 Wichtige Begriffe kurz erklärt

Bürgschaft

Eine Bürgschaft ist ein Vertrag, bei dem sich eine Person (der Bürge) verpflichtet, für die Schulden einer anderen Person (des Schuldners) einzustehen, falls dieser seinen Zahlungsverpflichtungen nicht nachkommt. Die Bürgschaft dient der Bank als zusätzliche Sicherheit für den Kredit. Verwandte Begriffe: Mithaftung, Garantie, Schuldner.

Baufinanzierung

Eine Baufinanzierung ist ein Kredit, der zur Finanzierung des Baus oder Kaufs einer Immobilie aufgenommen wird. Die Immobilie dient der Bank als Sicherheit für den Kredit. Verwandte Begriffe: Hypothek, Darlehen, Zinsen.

Miteigentum

Miteigentum bedeutet, dass mehrere Personen gemeinsam Eigentümer einer Sache sind, z.B. einer Immobilie. Jeder Miteigentümer hat einen bestimmten Anteil am Eigentum. Verwandte Begriffe: Alleineigentum, Gemeinschaftseigentum, Bruchteilsgemeinschaft.

Grunderwerbsteuer

Die Grunderwerbsteuer ist eine Steuer, die beim Kauf einer Immobilie anfällt. Sie wird auf den Kaufpreis der Immobilie erhoben und ist von Bundesland zu Bundesland unterschiedlich hoch. Verwandte Begriffe: Nebenkosten, Notarkosten, Immobilienkauf.

Bonität

Die Bonität ist die Kreditwürdigkeit einer Person oder eines Unternehmens. Sie gibt Auskunft darüber, wie wahrscheinlich es ist, dass die Person oder das Unternehmen ihren Zahlungsverpflichtungen nachkommen wird. Verwandte Begriffe: Kreditwürdigkeit, Zahlungsfähigkeit, Schufa.

Regressanspruch

Ein Regressanspruch ist ein Anspruch, den eine Person gegen eine andere Person hat, um einen Schaden oder eine Aufwendung ersetzt zu bekommen. Im Falle einer Bürgschaft kann der Bürge einen Regressanspruch gegen den Schuldner haben, wenn er für dessen Schulden einspringen musste. Verwandte Begriffe: Schadenersatz, Aufwendungsersatz, Forderung.

Selbstschuldnerische Bürgschaft

Bei einer selbstschuldnerischen Bürgschaft kann der Gläubiger (z.B. die Bank) den Bürgen direkt in Anspruch nehmen, ohne vorher versuchen zu müssen, das Geld von dem eigentlichen Schuldner einzutreiben. Dies verschärft das Risiko für den Bürgen. Verwandte Begriffe: Ausfallbürgschaft, Bürgschaft auf erstes Anfordern, Zahlungsgarantie.

❓ Häufige Fragen (FAQ)

1. Was bedeutet eine Bürgschaft bei einer Baufinanzierung?
   Eine Bürgschaft bedeutet, dass sich eine Person (hier Frau X) verpflichtet, für die Schulden einer anderen Person (hier Herr Y) einzustehen, falls diese ihren Zahlungsverpflichtungen nicht nachkommen kann. Die Bank kann sich dann direkt an den Bürgen wenden.
2. Welche Risiken trägt Frau X als Bürgin?
   Frau X riskiert ihr gesamtes Vermögen. Wenn Herr Y die Raten nicht mehr zahlt, kann die Bank Frau X in Anspruch nehmen und beispielsweise ihr Konto pfänden oder ihr Haus versteigern.
3. Kann Frau X die Bürgschaft widerrufen?
   Ein Widerruf ist in der Regel nicht möglich, es sei denn, es liegen besondere Umstände vor (z.B. arglistige Täuschung). Es ist daher wichtig, die Bürgschaft vor Unterzeichnung genau zu prüfen.
4. Was ist eine selbstschuldnerische Bürgschaft?
   Bei einer selbstschuldnerischen Bürgschaft kann die Bank den Bürgen direkt in Anspruch nehmen, ohne vorher versuchen zu müssen, das Geld von dem eigentlichen Schuldner (Herrn Y) einzutreiben. Dies verschärft das Risiko für den Bürgen.
5. Welche Alternativen gibt es zur Bürgschaft?
   Eine Alternative wäre, dass Frau X Miteigentümerin des Hauses wird. Dadurch würde sie auch von Wertsteigerungen profitieren, müsste aber auch Grunderwerbsteuer zahlen. Eine andere Möglichkeit wäre eine Lebensversicherung, die im Todesfall die Restschuld tilgt.
6. Was ist der Unterschied zwischen einer Bürgschaft und einer Mithaftung?
   Bei einer Mithaftung ist Frau X direkt mitverantwortlich für den Kredit und im Grundbuch eingetragen. Bei einer Bürgschaft haftet sie nur, wenn Herr Y nicht zahlt und ist nicht im Grundbuch eingetragen.
7. Welche Unterlagen sollte Frau X vor der Bürgschaft prüfen?
   Frau X sollte den Finanzierungsvertrag von Herrn Y, den Bürgschaftsvertrag und ihre eigenen finanziellen Verhältnisse genau prüfen. Sie sollte sich auch über die aktuelle Situation von Herrn Y informieren (z.B. Arbeitsplatzsicherheit).
8. Was passiert, wenn Herr Y und Frau X sich trennen?
   Die Bürgschaft bleibt grundsätzlich bestehen, auch wenn sich Herr Y und Frau X trennen. Frau X sollte in diesem Fall versuchen, mit der Bank eine Aufhebung oder Reduzierung der Bürgschaft zu vereinbaren.

🔗 Verwandte Themen

• Risiken einer Bürgschaft für Angehörige
  Welche Gefahren bestehen, wenn man für Familienmitglieder bürgt?
• Alternativen zur Bürgschaft bei Immobilienfinanzierung
  Welche anderen Sicherheiten können anstelle einer Bürgschaft gestellt werden?
• Aufhebung einer Bürgschaft – Voraussetzungen und Möglichkeiten
  Unter welchen Umständen kann eine Bürgschaft vorzeitig beendet werden?
• Selbstschuldnerische Bürgschaft vs. Ausfallbürgschaft
  Was sind die Unterschiede und welche Form ist riskanter?
• Rechte und Pflichten des Bürgen im Detail
  Welche Rechte hat der Bürge gegenüber dem Hauptschuldner und dem Gläubiger?